Embarcación de recreo vs. embarcación de pasaje: la línea legal que define tu seguro

Por qué esta frontera define tu seguro

Para un propietario o un operador turístico, la pregunta no es académica: determina qué seguro es válido, qué inspecciones debe pasar el barco, qué titulación necesita el patrón y, en caso de siniestro con personas a bordo, si la indemnización llega o se deniega. Una embarcación asegurada como recreo que sufre un accidente mientras transporta pasaje de pago se enfrenta a una exclusión por uso lucrativo no declarado, y eso significa que el propietario responde con su patrimonio.

El problema es que la frontera no siempre es evidente. Un mismo casco puede ser, según el día y la actividad, una embarcación de recreo privada, una embarcación de recreo explotada comercialmente o, si cruza ciertos umbrales, una embarcación de pasaje sujeta a la normativa mercante. Entender dónde están exactamente esas líneas es lo que permite contratar el seguro correcto.

Los dos criterios que marcan la línea

Criterio 1: el número de personas a bordo

El umbral clave es el de los 12 pasajeros. Una embarcación de recreo puede transportar hasta 12 pasajeros (además de la tripulación) manteniéndose dentro del régimen de recreo. En el momento en que transporta más de 12 pasajeros, pasa a considerarse embarcación o buque de pasaje, con una reglamentación de seguridad notablemente más restrictiva, equivalente a la de los buques mercantes de pasaje y sujeta a los convenios internacionales de seguridad marítima.

Por encima de los 24 metros de eslora, además, la embarcación deja de regirse por la normativa de recreo en materia de construcción y pasa a considerarse buque, con independencia del número de personas. Estos dos umbrales (12 pasajeros y 24 metros) son los que delimitan el universo de la náutica de recreo frente al de la marina mercante de pasaje.

Criterio 2: el uso lucrativo y las listas del registro

El segundo criterio es la finalidad de la explotación, y se materializa en la lista del Registro de Matrícula de Buques en que se inscribe la embarcación:

La regla general es que la lista viene determinada por la actividad real de la embarcación, no por su diseño. Un velero diseñado para recreo que se dedica al charter debe estar en lista 6ª; el mismo velero usado solo por su propietario, en lista 7ª. Y el cambio de uso obliga a cambiar de lista, con sus consecuencias en materia de inspecciones, despacho y, muy especialmente, seguro.

La novedad de 2023-2025: el cambio temporal de uso

Durante décadas, una embarcación de lista 7ª no podía explotarse comercialmente sin cambiar formalmente de lista. Esto cambió con el Real Decreto 186/2023, que aprobó el Reglamento de Ordenación de la Navegación Marítima. Su artículo 9 permite un cambio temporal de uso privado a comercial sin cambio formal de lista, con condiciones precisas:

• La embarcación permanece en lista 7ª; no hay cambio formal de lista en el registro.
• El uso comercial se limita al arrendamiento náutico (no a otras explotaciones).
• El plazo máximo es de 3 meses consecutivos por año natural.
• Requiere gestión a través de una empresa de arrendamiento náutico mediante contrato de gestión naval.
• Exige inspecciones equivalentes a las de lista 6ª, seguros ampliados y despacho expreso.
• Durante el periodo comercial, la embarcación lleva las siglas «CT» (Cambio Temporal) delante del indicativo de matrícula. Las motos náuticas quedan excluidas.

La Resolución de la Dirección General de la Marina Mercante de 17 de julio de 2025 concretó las condiciones técnicas de este cambio temporal. Para el propietario que quiere rentabilizar su barco unas semanas al año, esta vía es una oportunidad, pero con una condición innegociable: el seguro debe cubrir expresamente la actividad de arrendamiento durante ese periodo. Una póliza de recreo estándar no lo hace.

Qué seguro exige cada régimen

Embarcación de recreo de uso privado (lista 7ª)

Le basta con el seguro de embarcaciones de recreo: responsabilidad civil obligatoria del RD 607/1999 y, recomendablemente, daños propios, robo, accidentes de ocupantes y asistencia. El uso es exclusivamente privado y no lucrativo.

Embarcación de recreo explotada comercialmente (lista 6ª o lista 7ª con CT)

Necesita un seguro de charter que incorpore, además de las coberturas de recreo, la responsabilidad civil ampliada de la actividad y, cuando transporta pasaje en régimen turístico, el Seguro Obligatorio de Viajeros. La póliza debe declarar expresamente el uso lucrativo.

Embarcación de pasaje (más de 12 pasajeros, lista 2ª)

Entra en el régimen de la marina mercante de pasaje. El Seguro Obligatorio de Viajeros del RD 1575/1989 es ineludible, con sus prestaciones de 36.060,73 € por fallecimiento, el baremo de indemnizaciones por lesiones corporales y la asistencia sanitaria. A ello se suma la responsabilidad civil del transportista y las coberturas P&I cuando la actividad lo requiere.

El error más caro: el uso lucrativo no declarado

El supuesto que más siniestros denegados genera es siempre el mismo: una embarcación asegurada como recreo de uso privado que, de forma ocasional o regular, transporta pasaje de pago o se alquila sin haberlo declarado. Cuando ocurre el accidente y hay personas lesionadas, la compañía investiga la actividad real en el momento del siniestro y, si detecta uso lucrativo no declarado, aplica la exclusión.

Las consecuencias son graves: el propietario queda sin cobertura de daños propios, sin la responsabilidad civil ampliada y, lo más serio, sin el Seguro Obligatorio de Viajeros que ampara a los pasajeros. Las víctimas reclamarán, y el patrimonio del propietario responde. Por una sobreprima que, en términos relativos, es asumible, se expone a una contingencia que puede ser ruinosa.

Lista de verificación antes de explotar tu embarcación

• Determina tu régimen real. ¿Uso privado, arrendamiento ocasional con CT, o explotación comercial regular? Cada uno exige una lista y un seguro distintos.

• Verifica el número máximo de personas. No superes los 12 pasajeros si quieres mantenerte en el régimen de recreo; por encima entras en el de pasaje.

• Declara el uso lucrativo en la póliza. Aunque sea ocasional, el alquiler o el transporte de pasaje de pago debe constar por escrito en condiciones particulares.

• Incorpora el Seguro Obligatorio de Viajeros. Si transportas pasaje en régimen turístico, el SOV del RD 1575/1989 es obligatorio.

• Gestiona el cambio temporal correctamente. Si usas la vía del CT, hazlo a través de una empresa de arrendamiento náutico y con el seguro ampliado para ese periodo.

Preguntas frecuentes

¿Cuántos pasajeros puede llevar una embarcación de recreo?

Una embarcación de recreo puede transportar hasta 12 pasajeros, además de la tripulación, manteniéndose dentro del régimen de recreo. Si transporta más de 12 pasajeros, pasa a considerarse embarcación o buque de pasaje, con una reglamentación de seguridad mucho más restrictiva y la obligación de cumplir la normativa mercante aplicable a buques de pasaje.

¿Qué diferencia hay entre la lista 6ª y la lista 7ª?

La lista 7ª corresponde a las embarcaciones de recreo de uso exclusivamente privado, sin fin lucrativo. La lista 6ª corresponde a las embarcaciones de recreo explotadas comercialmente: charter, excursiones, escuela náutica. La lista determina las inspecciones, el despacho y el tipo de seguro exigible. El cambio de uso real de la embarcación obliga a cambiar de lista, salvo en el caso del cambio temporal regulado desde 2023.

¿Puedo alquilar mi barco de lista 7ª sin cambiar de lista?

Desde el Real Decreto 186/2023 y la Resolución de la DGMM de julio de 2025, una embarcación de lista 7ª puede destinarse temporalmente al arrendamiento náutico durante un máximo de 3 meses consecutivos por año natural, sin cambio formal de lista, llevando las siglas «CT» en la matrícula. Requiere gestión por una empresa de arrendamiento náutico, inspecciones equivalentes a lista 6ª, despacho expreso y un seguro que cubra expresamente la actividad. Las motos náuticas quedan excluidas.

¿Mi seguro de recreo cubre si transporto pasajeros de pago?

No, salvo que lo hayas declarado expresamente. Los condicionados de recreo excluyen el uso lucrativo. Si transportas pasaje de pago con una póliza de recreo de uso privado y ocurre un accidente, la compañía puede denegar la cobertura por uso lucrativo no declarado, dejándote sin protección de daños propios, sin responsabilidad civil ampliada y sin el Seguro Obligatorio de Viajeros que ampara a los pasajeros.

¿Cuándo es obligatorio el Seguro Obligatorio de Viajeros?

El Seguro Obligatorio de Viajeros del RD 1575/1989 es obligatorio en el transporte público colectivo de personas, incluido el transporte marítimo de pasaje en régimen turístico. Cubre las prestaciones de 36.060,73 € por fallecimiento, el baremo de indemnizaciones por lesiones corporales y la asistencia sanitaria. Es complementario a la responsabilidad civil: primero se indemniza por el SOV y después se reclama por la responsabilidad civil si hay responsabilidad del transportista.

Conclusión

La frontera entre recreo y pasaje no es una sutileza administrativa: es la línea que determina si tu seguro es válido el día que tienes personas a bordo y ocurre un accidente. Con la flexibilidad que introdujo el RD 186/2023 para el arrendamiento temporal, hoy hay más opciones que nunca para rentabilizar una embarcación, pero también más matices que entender. La regla de oro es sencilla: declara siempre tu uso real y asegúrate de que la póliza lo recoge expresamente.